| Меню сайта |
 |
|
 |
| Обрати внимание |
|
Если вам понравился наш ресурс, вы можете посоветовать его вашим друзьям. Просто нажмите эту кнопку
Добавить страницу в закладки:
|
|
| Рекламный блок |
|
|
|
| Информация |
|
Мнение авторов материалов может не совпадать с мнением администрации сайта.
Все материалы размещенные на сайте являются собственностью сайта.
Использование материалов допустимо только с письменного разрешения администрации сайта.
Активная ссылка на сайт www.serahele.net обязательна.
Copyright © Serahele
2008-2012
Наша кнопка
получить код кнопки (ссылки) |
|
|
Криминальные методы обогащения (примеры из жизни лжепредпринимателей)
Сложности современной экономической ситуации в стране в немалой степени обуславливаются недостатками в области законодательства о предпринимательской деятельности, о либерализации цени свободе торговли. Вследствие этого мы сталкиваемся с примитивными, улично-базарными формами так называемого предпринимательства. С сожалением приходится констатировать, что это понятие, как и многие другие, получает у нас иногда абсолютно извращенное толкование и ассоциируется с разного рода сомнительными, а зачастую и преступными операциями.
Непродуманная (в какой-то мере) государственная политика в сфере предпринимательской деятельности, упущения и некоторые недоработки органов внутренних дел позволили легализовать "теневые" капиталы, вызвали приток в сферу предпринимательства лиц с преступными устремлениями. В этой сфере стали формироваться криминальные структуры. С этого момента можно говорить о развитии лжепредприниматсльства.
Кооперация явилась не только полигоном для претворения принципов рыночной экономики в жизнь, но и превратилась в питательную среду организованной экономической преступности, коррупции и вымогательства, других опасных уголовных преступлений, то есть полигоном для расцвета преступности под прикрытием различных коммерческих структур.
Этот процесс начался с перекачки финансовых средств государственных предприятий и организаций в карманы дельцов при посредничестве кооперативов. Распространились так называемое обналичивание денежных средств.
Термин "обналичивание" родился в среде кооператоров после принятия Закона "О кооперации", который разрешил кооперативам использовать как безналичную форму, так и расчеты наличными денежными средствами, в то время как другие субъекты хозяйственной деятельности должны были, за редким исключением, использовать только безналичную форму расчетов.
Однако, государственным предприятиям в ряде случаев тоже нужны были наличные средства. Для их получения заключались с кооперативными организациями фиктивные договоры на приобретение различной техники, пересылали на их расчетный счет денежные средства, которые работник кооператива снимал (в ряде случаев используя личные связи с работником банка, либо за взятки) и * передавал представителю предприятия, оставляя у себя от 10 до 40% снятых со счета сумм.
Многие кооперативы стали специализироваться исключительно на получении в банках крупных сумм наличных денег, ранее перечисленных им предприятиями по безналичному расчету по фиктивным договорам. Затем они возвращали их "хозяевам".
Таким путем действовали, например, руководители некоторых московских кооперативов. Они снимали поступившие на их расчетный счет от предприятий и организаций денежные средства якобы для приобретения компьютеров и другой техники, затем передавали их представителям заказчиков, которые сами занимались поиском и покупкой необходимой компьютерной техники, а в кооператив предоставляли закупочные акты с указанием фамилий проланцои, как правило, вымышленных, и акты сдачи-приемки техники "Пропустив" таким путем через свои расчетные счета МИЛЛИОНЫ рублей и практически не производя никаких действий по приобретению продукции, кооперативы получили миллионные "до ходы", которые были присвоены их руководителями.
Есть среди лжепредпринимателей мастера, умеющие "делать деньги из воздуха". Примером тому может служить уголовное дело, возбужденное по фактам хищений в одном московском кооперативном банке, а также в ряде других фиктивных коммерческих организаций.
Организатор преступной группы Л. и его сообщники получили 01 подразделений бывшего Жилсоцбанка СССР в виде кредитов 85 миллионов рублей и занялись их переводом в наличные денежные средства. Они стали их бесконтрольно расходовать, использовать в корыстных целях. Недостачу покрывали путем переброски их со счета одной организации на счет другой, создавая видимость активной деятельности своих предприятий. В итоге 35 миллионов из этих де нег были похищены, а Л. вместе с сообщником выехал за границу, Спустя некоторое время на основании материалов, предоставленных нашей страной, они были задержаны правоохранительными органами Швейцарии Боливии. Один из них уже депортирован в Россию, а недавно подобное решение принято и властями Швейцарии.
Порой для осуществления мошеннических и иных противоправных расчетных, кредитных и других операций создаются фиктивные предприятия без регистрации их в местных органах власти либо с каким-либо иными нарушениями.
Особые требования предъявляются к порядку образования и режиму работы банков, операции и сделки которых МЛЯЮТСЯ рискованным видом деятельности. Различные упущения в этих вопросах могут привести к банкротству банков, утрате к ним доверия, за чем следует изъятие из них паев, массовый выброс на рынок акции и банкротство. Поэтому деятельность банков во всех странах находится под более пристальным вниманием государственных органон. Однако, трудности переходного периода, изъяны в формировании рыночных сношений, несовершенство банковского законодательства привели к тому, что ряд банков в нашей стране был создан с грубыми нарушениями условий их образования.
Например, при учреждении банка "Ф" в одной из автономных республик России ни один из пяти пайщиков-учредителей паевые взносы не вносил. Это, однако, не помешало банку просуществовала почти год. Запись о регистрации Устава банка была позже аннулирована.
Хотя последние инструкции Банка России сводят вероятность подобных правонарушений к минимуму, необходима и уголовно-правовая защита от таких недобросовестных предпринимателей, в особенности в таких сферах деятельности, где государство осуществляет лицензирование.
В последнее время правоохранительные органы часто выявляют факты мошеннических операций, направленных на получение кредита. В таких случаях нередко предъявляются фальшивые балансы, сметы доходов и расходов и другие документы. Используются и другие ухищрения, основная цель которых - создать видимость обеспечения возврата кредита. Однако выявление подобных фактов вовсе не означает, что злоумышленники будут наказаны, поскольку действующие нормы уголовного права не охватывают их действия в полной мере. Нарушителям нередко удается избежать ответственности, так как практически невозможно доказать, что заемщик уже при оформлении получения кредита предполагал не возвращать его. А поскольку предпринимательская деятельность у нас в стране расширяется, то специалисты прогнозируют всплеск этого вида преступления.
Некоторые лжепредприниматели применяют метод лжебанкротства. Приведем пример. Один кооператив получил для посреднических операций с компьютерами банковский кредит в 10 млн. руб. (цифра условная). Кредитный договор составили без излиших сложностей, не оговорив порядка проверки обеспечения и целевого использования кредита, выдачи и погашения ссуды, без предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.
Правда, кредит был выдан под залог материальных ценностей, перечисленных в залоговом обязательстве. Кооператив заложил в банке: 4 персональных компьютера с периферией, программное обеспечение с авторским правом и свободные денежные средства на расчетном счете в сумме 2 млн. руб. Но это по документу, а в реальности?
Вы, наверное, уже догадались, что никаких персональных компьютеров на момент выдачи кредита ни в кооперативе, ни у его членов в наличии не было. Что касается программного обеспечения, то оно имелось. Кооператив рассчитывал растиражировать программу, реализовать 100 экземпляров по цене 25 тыс. руб. и выручить таким образом 2,5 млн. руб. Это в теории, а на практике к дате возврата кредита этого не было сделано.
Принимая же в качестве третьей составляющей залога денежные средства на расчетном счете, банк изначально лишал себя гарантии на эту сумму в случае, если кредит возвращен не будет. Остаток денежных средств на расчетном счете - величина непостоянная и может изменяться несколько раз в день. Кроме того, кредит выдал один банк, а расчетный счет был в другом, и было там, на дату составления залогового обязательства меньше 100 руб. При этом не была погашена предыдущая ссуда на покупку оборудования - 2 млн. руб.
Полученный кредит был зачислен на расчетный счет кооператива, что сразу же затруднило контроль за его целевым использованием: эти 10 млн. руб. были обезличены и расходовались вместе с поступившей выручкой от реализации продукции. Доходы кооператива составили около 5 млн. руб., а расходы - 15 млн. руб., то есть основная часть расходов покрывалась кредитом. Кстати, значительная часть поступлений в оплату счетов перечислялась в порядке предварительной оплаты, а на момент самоликвидации кооператива 20% предварительно оплаченной продукции не было отгружено.
Любопытные данные получены при анализе структуры расходов. 70% из них - операции выдачи наличных денежных средств по чеку со счета кооператива. Из них 10 млн. руб. - на приобретение компьютеров у частных лиц и 1,5 млн. руб. - на "благотворительные цели".
То, что кооператив не собирался возвращать кредит, очевидно из динамики хозрасчетного дохода, остающегося в распоряжении кооператива, и средств на расчетном счете. В течение всего периода действия кредитного договора отсутствовала тенденция накопления денежных средств для погашения кредита, а окупаемость и эффективность затрат была крайне низкой. И величина хозрасчетного дохода была недостаточной для ликвидации задолженности банку. Однако объективная возможность погашения кредита существовала, так как в течение всего периода кооператив располагал значительными материальными ценностями и денежными средствами. Выручка от реализации оборудования составила 5 млн. руб., а остаток легкореализуемых активов, поданным инвентаризации при ликвидации кооператива, составил 4,5 млн. руб.
Кроме того, кооператив произвел ряд неэффективных расходов на безвозмездное финансирование различных проектов, на долевое участие в совместной деятельности с другими кооперативами, на благотворительные цели) - всего более 4 млн. руб.
Когда наступил срок возвращения кредита, кооператив самоликвидировался из-за неплатежеспособности. Ликвидация произошла без участия кредитора. Документы подписал представитель банка (в котором у кооператива был расчетный счет), не имевший никаких претензий.
Ложные банкротства уже реально существуют в нашей жизни, а закон, предусматривающий ответственность для лжебанкротов, до сих пор не принят.
Часты стали случаи причинения имущественного ущерба собственнику путем обмана или злоупотребления доверием. Следует отметить пробел в гражданском законодательстве. Статья 226 Гражданского кодекса РСФСР явно устарела, так как 3% штрафа за использование чужого имущества несопоставимы с размерами банковских ставок за кредит. Зная это, мошенники пытаются извлекать выгоду за счет использования чужого имущества. Например, недобросовестные партнеры, не выполнив условия договора, своевременно не возвращают денежные суммы, перечисленные на их расчетный счет в качестве предварительной оплаты. Используя их в своей хозяйственной деятельности, они извлекают из оборота чужих денежных средств прибыль для себя. Другая же сторона, которой принадлежат эти средства, не может в это время использовать их и получать прибыль. Нередко в качестве потерпевших выступают и граждане, перечислившие денежные средства различным организациям в виде первоначального взноса на строительство дачного домика, покупку вязальной машины, подписные издания и т.п.
Так, курское предприятие "М" получило около 47 миллионов рублей от 250 тысяч человек, которые перечислили свои средства на выпуск вязальных машин. Однако обещанные машины выпущены не были, предприятие же в течение года имело возможность использовать деньги по своему усмотрению, а теперь оно готово вернуть их клиентам. Но за истекший период деньги существенно обесценились в результате инфляции.
В отдельных случаях коммерческие структуры, перечислив в качестве предоплаты многомиллионные суммы, не могут обратиться в арбитражный суд с исковыми требованиями, поскольку не располагают достаточными средствами для уплаты госпошлины. Поэтому пострадавшие, не получив свои средства законным путем, в отдельных случаях для решения этих вопросов прибегают к помощи уголовных элементов.
Применяются методы и прямого мошенничества путем обмана доверчивой массы граждан. К примеру, кажется невероятным, как могли тысячи барнаульцев отдать неизвестному "предпринимателю" свои кровные денежки. Но они это сделали. Хотя преступнику надо отдать должное: работники органов внутренних дел, занимающиеся расследованием деятельности фирмы "X", считают, что подобного в стране еще никто не проделывал.
В прошлом году до Алтая докатилась волна многочисленных "игр", связанных с пересылкой денег по почте. Почтовики задыхались под бременем переводов по 25, 75 и даже 300 рублей, которые стали стекаться к распространителям так называемых акций. Как и следовало ожидать, обогатив наиболее предприимчивых, оказавшихся в первых рядах, "игра" стала затухать. Но осталась масса народу, владеющего "акциями", по сути-г, бесполезными бумажками...
И тут появилась фирма "X", готовая принимать акции в неограниченном количестве.
Не было какой-то особой рекламы, а новость распространилась, как лесной пожар. Жители Барнаула потянулись в наскоро открытую контору, где у них вполне официально, с выдачей расписок и занесением в гроссбухи, принимали пресловутые акции. Правда, к этому нужно было добавлять 900 рублей, но под такую перспективу. Каждую неделю на такой вклад набегало 15% чистого дохода. В месяц-60%. А со следующего месяца уже на эту новую выросшую сумму - опять 15, потом - 60... Но все это при одном условии - денег не забирать, приходить каждую неделю, расписываться за новую сумму. Это, конечно, можешь забрать, но тогда - плакали твои проценты...
И приходили, и отмечались в списках. И так - больше двух месяцев, пока, наконец, не обнаружилось: получить спой вкладу "X" невозможно. Поначалу деньги выдавались по первому требованию, потом с задержкой: "Нет денег". А потом... Потом фирма закрылась. Глава ее исчез в просторах нашей Родины. Как сказано, было в объявлении о розыске, с 55 миллионами рублей...
Сейчас во всех отделениях милиции города скопилось около пяти тысяч заявлений обманутых граждан, требующих вернуть деньги. В некоторых заявлениях потерпевшие называют сумму не первоначальную, а с процентами, набежавшими за долгие недели отмечания в списках. Но, похоже, дело сведется к тому, что не увидят вкладчики не только процентов, но и своих кровных.
Как видим, лжепредпринимательство реально существует в нашей жизни. Мы же советуем начинающим предпринимателям не вступать на криминальный путь. Пусть Вы заработаете мало, но зато будете спокойны за свое будущее.
| Постоянная ссылка на материал |
| HTML: |
|
| BB-Code: |
|
| Ссылка: |
|
|
| Категория: Взаимоотношения | Добавил: Serahele (05.06.2008)
|
| Просмотров: 354
| Рейтинг: 0.0/0 |
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи. [ Регистрация | Вход ] |
|
| Форма входа |
|
|
|
|
| Полезные ссылки |
|
|
|
|
| Поиск по сайту |
|
|
|
| Друзья сайта |
|
|
|
|
| Рекламный блок |
|
|
|
| Статистика |
|
Онлайн всего: 1 Гостей: 1 Пользователей: 0 |
|
| Всего материалов |
|
Рекомендуем: 4
Новости: 13
Статьи: 157
Каталог сайтов: 75
Доска объявлений: 13
FAQ: 14
|
|
| Всего пользователей |
|
| Пользователей: 565 |
|
|
Главная 
